«SB CRYPTO.PAY» se compromete a cumplir con los más altos estándares de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). El objetivo de la Política de la empresa contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo es prevenir activamente los riesgos relacionados con estas cuestiones. Para ayudar al gobierno a combatir la financiación del terrorismo y las actividades de blanqueo de capitales, la ley exige a todas las instituciones financieras que obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que abre una cuenta. Tenemos la obligación de informar sobre las actividades sospechosas de los clientes relacionadas con el blanqueo de capitales. Blanqueo de capitales: proceso de convertir fondos obtenidos de actividades ilegales (como el fraude, la corrupción, el terrorismo, etc.) en otros fondos o inversiones que parecen legítimos para ocultar o distorsionar el origen real de los fondos.
El proceso de blanqueo de capitales se puede dividir en tres etapas secuenciales:
• Colocación. En esta etapa, los fondos se convierten en instrumentos financieros, como cheques, cuentas bancarias y transferencias de dinero, o se pueden utilizar para comprar bienes de alto valor que se pueden revender. También se pueden depositar físicamente en bancos e instituciones no bancarias (por ejemplo, casas de cambio). Para evitar sospechas por parte de la empresa, el blanqueador también puede realizar varios depósitos en lugar de depositar la suma total de una sola vez, esta forma de colocación se denomina smurf.
• Capas. Los fondos se transfieren o se mueven a otras cuentas y otros instrumentos financieros. Se hace para disimular el origen e interrumpir la indicación de la entidad que realizó las múltiples transacciones financieras. Mover los fondos y cambiar su forma dificulta el seguimiento del dinero que se está blanqueando.
• Integración. Los fondos se vuelven a poner en circulación como legítimos para comprar bienes y servicios.
«SB CRYPTO.PAY» se adhiere a los principios de la lucha contra el blanqueo de capitales y previene activamente cualquier acción que tenga como objetivo o facilite el proceso de legalización de fondos obtenidos ilegalmente. La política AML tiene por objeto impedir que los delincuentes utilicen los servicios de la empresa con fines de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otras actividades delictivas.
Para prevenir el blanqueo de capitales, «SB CRYPTO.PAY» no acepta ni paga en efectivo bajo ninguna circunstancia. La empresa se reserva el derecho de suspender la operación de cualquier cliente que pueda considerarse ilegal o que, en opinión del personal, esté relacionado con el blanqueo de capitales.
1. Procedimientos de la empresa
«SB CRYPTO.PAY» se asegurará de que se trata de una persona física o jurídica. «SB CRYPTO.PAY» también lleva a cabo todas las medidas necesarias de acuerdo con las leyes y reglamentos aplicables, emitidos por las autoridades monetarias. La política AML se cumple dentro de FX de «SB CRYPTO.PAY» por los siguientes medios:
• política de conocimiento del cliente y diligencia debida
• supervisión de la actividad de los clientes
• mantenimiento del registro
Conozca a su cliente – debido al compromiso de la empresa con las políticas AML y KYC, cada cliente de la empresa debe completar un procedimiento de verificación. Antes de que «SB CRYPTO.PAY» inicie cualquier cooperación con el cliente, la empresa se asegura de que se presenten pruebas satisfactorias o se tomen otras medidas que produzcan pruebas satisfactorias de la identidad de cualquier cliente o contraparte. La empresa también aplica un mayor escrutinio a los clientes que son residentes de otros países, identificados por fuentes fiables como países con normas AML inadecuadas o que pueden suponer un alto riesgo de delincuencia y corrupción, y a los beneficiarios efectivos que residen en los países mencionados y cuyos fondos proceden de ellos.
2. Clientes particulares
Durante el proceso de registro, cada cliente proporciona información personal, concretamente: nombre completo; fecha de nacimiento; país de origen; y dirección residencial completa. Se requieren los siguientes documentos para verificar la información personal: El cliente presenta los siguientes documentos (en caso de que los documentos estén escritos en caracteres no latinos: para evitar retrasos en el proceso de verificación, es necesario proporcionar una traducción notarial del documento al inglés) debido a los requisitos de KYC y para confirmar la información indicada:
• Pasaporte válido (que muestre la primera página del pasaporte local o internacional, donde la foto y la firma sean claramente visibles); o
• Permiso de conducir con fotografía; o
• Documento nacional de identidad (mostrando el anverso y el reverso);
• Documentos que acrediten la dirección permanente actual (como facturas de servicios públicos, extractos bancarios, etc.) en los que figure el nombre completo y el lugar de residencia del cliente. Estos documentos no deben tener más de tres meses de antigüedad desde la fecha de presentación.
3. Clientes corporativos
En caso de que la empresa solicitante cotice en una bolsa de valores reconocida o aprobada, o cuando existan pruebas independientes que demuestren que el solicitante es una filial de propiedad exclusiva o una filial bajo el control de dicha empresa, normalmente no se tomarán más medidas para verificar la identidad necesaria. En caso de que la empresa no cotice en bolsa y ninguno de los principales directores o accionistas tenga ya una cuenta en «SB CRYPTO.PAY», se deberá proporcionar la siguiente documentación:
• Certificado de constitución o cualquier equivalente nacional;
• Memorándum y estatutos sociales y declaración jurada o cualquier equivalente nacional;
• Certificado de vigencia u otra prueba de la dirección registrada de la empresa;
• Resolución del consejo de administración para abrir una cuenta y otorgar autoridad a quienes la operarán;
• Copias de los poderes notariales u otras autorizaciones otorgadas por los directores en relación con la empresa;
• Prueba de la identidad de los directores en caso de que traten con «SB CRYPTO.PAY» en nombre del cliente (de acuerdo con las normas de verificación de identidad individual descritas anteriormente);
• Prueba de identidad del beneficiario o beneficiarios finales y/o de la persona o personas bajo cuyas instrucciones están facultados para actuar los firmantes de la cuenta (de conformidad con las normas de verificación de identidad individual descritas anteriormente).
4. Seguimiento de la actividad de los clientes
Además de recopilar información sobre los clientes, «SB CRYPTO.PAY» sigue supervisando la actividad de cada cliente para identificar y prevenir cualquier transacción sospechosa. Se considera transacción sospechosa aquella que no es coherente con la actividad comercial legítima del cliente o con el historial de transacciones del cliente habitual conocido mediante el seguimiento de la actividad del cliente. «SB CRYPTO.PAY» ha implementado el sistema de seguimiento de transacciones mencionado (tanto automático como, si es necesario, manual) para evitar que los delincuentes utilicen los servicios de la empresa.
5. Mantenimiento del registro
Se deben conservar registros de todos los datos de las transacciones y los datos obtenidos con fines de identificación, así como todos los documentos relacionados con cuestiones de blanqueo de capitales (por ejemplo, archivos de notificación de actividades sospechosas, documentación de supervisión de cuentas AML, etc.). Dichos registros se conservan durante un mínimo de 7 años después del cierre de la cuenta.
6. Medidas adoptadas
En caso de que se intente ejecutar transacciones que «SB CRYPTO.PAY» sospeche que están relacionadas con el blanqueo de capitales u otras actividades delictivas, procederá de conformidad con la legislación aplicable y denunciará la actividad sospechosa a la autoridad reguladora.
«SB CRYPTO.PAY» se reserva el derecho de suspender la operación de cualquier cliente que, en opinión del personal, pueda considerarse ilegal o estar relacionada con el blanqueo de capitales. «SB CRYPTO.PAY» tiene plena discreción para bloquear temporalmente la cuenta del cliente sospechoso o rescindir la relación con un cliente existente. Para obtener más información, puede ponerse en contacto con nosotros en support support@sbcryptopay.com